Umut Çelik / umut@businessworldglobal.com

Birevim, gerçekleştirdiği teknolojik hamleler ve yatırımları ile şubeye gitmeden müşteri olma deneyimini sunuyor.

Ayda ortalama 2 bin teslimat ile 4 yılda 30 bini aşkın teslimat yaparak tasarruf sahiplerinin ev ve araba ihtiyaçlarına tasarruf finansı ile ulaşmasına vesile olan ve kurulduğu günden bu yana tasarrufun bir finans aracı olarak kullanıldığı, tümüyle özgün bir iş modeli olan  “Birlikte Tasarruf Finansı” ile öne çıkan Birevim’in Genel Müdürü Av. Mahir Orak ile sektörün son durumunu ve yeni yol haritasını konuştuk.

-Genel ekonomik durum hakkında neler söylemek istersiniz? 

İşlerimiz iyi gidiyor çok şükür. Türkiye’de üretim faaliyeti için olmaması gereken ne varsa o oluyor şu anda. Ciddi anlamda ekonomideki sıkıntılar, maliyetlerdeki artışlar, enflasyonist ortam, artık günübirlik değişen fiyat politikası vs. dolayısıyla bu ortamda iş yapabiliyor olmak büyük büyük bir başarı. Biz başarılı bir süreçle yürütüyoruz. Beklediğimiz, arzu ettiğimiz seviyelerde olmasa da, iyiyiz diyoruz.

-Pandemiyi nasıl geçirdiniz? Bundan sonraki süreçte neler bekliyorsunuz?

Türkiye malum farklı bir ülke, insanların tercihleri de buna göre değişiyor. Biz Birevim olarak tasarruf finansman sektörünün öncüsüyüz. Tasarruf finansman sektörü kabul edersiniz ki Türkiye’de biraz daha ekonomi okuryazarı olan kimselerin bu iş ekonomist ortamda ilerlemez diyebilecekleri bir sektör. Oysa tasarruf finansman sektörü bizim okuryazarları bile ekonomik anlamda finansman anlamda okuryazarları bile sınıfta bırakacak bir başarı gösteriyor şu anda. Yani öngörülerimizi, algılarımızı ortadan kaldıracak yanlış olduğunu bize yanlış baktığımızı gösteren gelişimi içerisinde barındırıyor. Tasarruf finansman bu işin en önemli göstergelerinden biri. Şimdi insanımız tasarruf sahiplerimiz özellikle tasarruf finansmana teveccüh ediyorlar, sebebi şu üretmiş olduğumuz ürün kendi alanında tek.

Dolayısıyla burada üretmiş olduğumuz cevap karşılıkta buluyor yani insanlar bugün tasarruf finansmana gelmeseler ve herhangi bir finansman araca ulaşmak isteseler birincisi ulaşamıyorlar ikincisi ulaşabiliyor olsalar bile çok ciddi maliyetlere katlanmaları gerekiyor ve nihayetinde bu iki handikap içerisinde finansal çözüm elde edemiyor.

Tasarruf finansmanda ise bu çözüm kendi içerisinde var. Her ne kadar enflasyonist ortam bile olsa şu yapılmıyor; Ben tasarruf finansmanına kaydolmayayım, tasarruf yapmayayım çünkü tasarruf dediğimiz şey nihayetinde mutlak surette bir edilim bir barındıran bir şey değil. Tasarruf finansman buna artı olarak bir edilim de katıyor. Anlatabildim mi bilmiyorum. Dolayısıyla insanlar tasarruf yaparlarken, enflasyonist ortam var para eriyor dolayısıyla ben tasarruf yapmamayım demiyor. Tasarruf yapıyorlar bu arada bizim ürettiğimiz cevaba da teveccüh ediyorlar. Tasarruf yapalım, tasarruf finansmanında tasarruf yapalım. Sebep? Benim yapacağım normalde kenarda duracak param burada bir edilime dönüşüyor. Dolayısıyla tasarruf finansmana bir artı koyduğumuz için daha doğrusu bireysel tasarrufa büyük bir katma değer. Fayda koyduğumuz sağladığımız için bugün itibariyle insanlar kenarda tutacakları parayı tasarruf finansmanında tutuyorlar ve neticede bir artı elde ediyorlar. Ciddi bir fayda elde ediyorlar. Bu yüzden kredi oranları, kredilerde verilen faizlerin yüksek olması, enflasyonist ortamın yüksek olması, ev araç değerlerinin artması bizim işlerimizi kötü etkilemiyor.

-İnsanlar tekrar tasarruf finansmanına yöneldiler mi ?

Şimdi şöyle olağanüstü zamanlar ihtiyaçlarınızın asıl ihtiyaçlarınızın ne olduğunu gösterir sizlere. Biz örneğin, ben avukatım normalde avukatlıktan geliyorum, çokça arkadaşım var. Bütün insanlar pandemiden önce şuna bakıyorlardı avukat arkadaşlarımın özelinde söyleyeyim yani bizim bir gelirimiz var bütün evler bizim, ben istediğim evde kiramı ödedikten sonra oturabilirim diyorlardı. Niye? Şöyle bir yanılgıya da tekabül ediyor. Aslında benim gelirim hiç kesilmeyecek yanılgısına. Pandemi bize bugüne kadar aslında bilmediğimiz denklemdeki bir bilinmezi de getirmiş ve hayatımıza katmış oldu. Örneğin; ülkeler eskiden savaş olsa Türkiye için söyleyeyim Suriye’de savaş olsa İstanbul Havalimanı’nı kullanabilirim diyorlardı. Oysa bugün ülkeler şunu düşünüyorlar, bir gün bütün sınırlarımı kapatabilirim. Pandemi buna neden oldu. Bizim insan hayatımızdaki tercihlerimizi de şöyle etkiledi. Bir gün gelirim kesilebilir. Çünkü ondan önceki dönemlerde hiç öyle bir varyant yoktu hayatımızda böyle bir bilinmez yoktu. Şu işi yapamazsam şunu yaparım bunu yaparım şu yatırımla geçinirim , serbest avukatlık yapamıyorsam bir kurumda çalışırım , bu işletmede çalışamıyorsam şurda çalışırım gibi algılar vardı. Oysa pandemi bunu komple ortadan kaldıran bir süreci aslında önümüze koydu. Yani bizim denklemimize bir bilinmez daha ekledi ve çok kapsamlı bir bilinmez bu. O yüzden insanlar gerçek ihtiyaçlarının ne olduğunu adeta Maslow’un o ihtiyaçlar piramidine dönerek tekrar hatırladılar.

Benim en baştaki ihtiyaçlarımın başında barınma geliyor, ulaşım geliyor, sabit giderlerim geliyor gibi hatırlatmalar yaptı. Dolayısıyla tasarruf finansmanında bu mesele daha doğrusu pandeminin bu hatırlattıklarıyla tercih edilme oranı arttı. İnsanların ev alma, araç alma arttı çünkü artık toplu taşımaya binmek tehlikeliydi , kira ödeyemeyecek seviyeye gelebildiği için kendi evinde yaşamak önemliydi. O yüzden bu iki temel soruyu yeniden hatırlattığı için bizlere , temel ihtiyaçlarımızı tekrar hatırlattığı için bu alana cevap üreten bizim gibi, ki bu dönemlerde biliyorsunuz ki diğer alternatif finans kaynakları çok maliyetli bir yere geldiler , bize daha çok teveccüh arttı ve tercih edilme oranımız arttı. Çünkü bizim ürettiğimiz fayda hem daha insani hem daha adil hem daha tercih edilebilir ve ulaşılabilir. Dolayısıyla insanlar bu süreçlerden sonra örneğin ilk yasaklamalardan sonra 2021 Haziran ayı bizim bu son iki yılda en çok talep aldığımız rekor kırdığımız bir ay oldu. Bir milyara yakın.

-Şu an mevcutta kaç aile var? Birevim olarak nereyi hedefliyorsunuz?

Şu an beş yüz bin aile var sektörde. Üç milyon aileye dokunacağız ve onlara üretim yapacağız. Çünkü üretmiş olduğumuz fayda çok güçlü. Brievim öncesi ve Birevim sonrası gibi iki tane başlığımız var aslında. Biz Birevim kurulmadan önce sektörün verilerini kısmen paylaşayım, ne demek istediğimi belki daha iyi anlaşılır. Birevim kurulmadan önce sektörde iki tane firma vardı ve bunlar otuz yıldır varlardı. Her ay bu iki firma sadece ikibin müşteri sisteme katabiliyorlardı. Bugün artık yirmibeşbin. Birevim kurulduktan beş yıl sonra. Yapmış olduğu yatırımlar ve üretmiş olduğu faydayı daha çok göstererek. Bugin iddialı konuşmamızın bir sebebi daha var , olağanüstü çabayla çıkarılmasına vesile olduğumuz sektörel yasamız. Bugün artık bankalar gibi Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurumuna bağlandık, çok yakın bir tarihte lisanslama sürecimiz sona erecek.

-Tasarruf finansman şirketlerinin dönüşümüne öncülük ettiniz. Nedir son durum?

Bu dönüşüm sürecine öncülük ederken Çözüm Tasarruf’u satın alarak başladık. Yani sektörde bizim sektöre girip başarılı bir şekilde daha verimli yapmamızla beraber bu büyümeyi gören bizden sonra 34 tane daha şirket daha kuruldu. Bankacılık sektöründe her yıl milyarlarca TL kar açıklanır. Biz 34 şirket 35 şirket sektör için fazla değildi ama önemli olan burada sayı değil nitelik. BDDK süreçlerinin, yasanın çıkması 2021 Mart ayının altısıydı. Sonra bir yönetmelik yayınlandı ve bir intibak süreci öngörüldü. Gerek sermaye yapısı gerekse kurumsal yapısı bu süreci tamamlayamayacağı tespit edilen yirmidokuz şirket tasfiye edildi. Geriye aslında sekiz şirket kalmıştı. Ancak birini Çözüm Tasarruf’u biz devraldık. Dolayısıyla geriye altı şirket kaldı ve bu süreçte iki defa BDDK tarafından denetlendik. Denetlemelerin tamamını Birevim adına söyleyeyim , çok başarılı atlattık ve artık lisans bekliyoruz. Lisansta bugün artık nihayete ermesi gereken bir sürecin sonuna geldi . Biz bu lisanslama sürecinden sonra Birevim’in öncülüğünü liderliğini daha ileri taşımayı planlıyoruz ve daha önemlisi bizim sektörümüzle ilgili var olan soru işaretlerini ortadan kaldırıcı bir etkiye sahip bu . Bugün için değil bu, son iki yıldır böyle. Son iki yıldır BDDK bizi aktif olarak denetliyor. Resmi olarak değil aktif olarak. Özellikle vurguluyorum. Son bir yıldır resmi olarak denetliyor ondan sonra lisanslama yaparak bankalar benzeri bir denetim yürütecek çünkü murakıplar aynı murakıplar. Daha önemlisi de bu şurdaki önemli olan mesele bizim sektörle ilgili hep şöyle bir soru işaret vardı, yani size neden güvenelim gibi. Biz bunu açık açık söyleyebiliyoruz, çekinmeden bunu ifade de edebiliyoruz. Biz şunu söylüyoruz kendi işimiz ortada yapmış olduğumuz, teslimat , üretmiş olduğumuz fayda ortada ama daha önemlisi biz kamusal bir otorite tarafından denetleniyoruz diyeceğiz dolayısıyla bu bize önümüzdeki 2023 hedefimize ulaşmayı on kat yirmi kat etki sağlayarak bugün ki etkimizi sağlayarak büyüteceğini düşündüğümüz için böyle bir hedef koyuyoruz.

-Dijitalleşmede önemli adımlar attınız. Şubesiz tasarruf finansmanı ile yenilikçi hedeflerinizden bahseder misiniz?

Dijital yeni mobil uygulamamız açıkçası sektörün ilerisinde çünkü biz sektörle değil diğer finans kuruluşları olan banka gibi yapılarla kendimizi ölçümlüyoruz. Yani ölçekleme yaparken sektörümüze dönüp bakmıyoruz çünkü sektörün sunduğu bir şey yok. Biz sektöre sunuyoruz. O yüzden sektörlükten ziyade bankalar gibi diğer finans kuruluşlarıyla kendimizi karşılaştırıyoruz. Biliyorsunuz bugün Türkiye’de artık  mobil  kullanım , akıllı telefon cihazı olarak akıllı telefon kullanımı yüzde doksanlara varmış vaziyette yani insanlar bir interaktif bir hizmet kullanırken ya da herhangi bir şekilde internetten bir ürüne ulaşmak istediğinde yüzde doksan oranında , bunun yüzde yetmişikisi de interaktif kanalları kullanıyor. Çok önemli bir veri. Yüzde 72’si bankacılık gibi, kişisel kurum veya şirket hizmetlerinin mobil uygulamaları ve pazaryerleri gibi. Oralardan ürünlere ulaşıyorlar artık günümüzde günlük ekran bakma süresi mobil ekrana bakma süresi yedi saat ortalama. Dolayısıyla burada olmak burada hizmet sunabilmek bir ayrıcalık değil, bir varlık meselesi. Dolayısıyla biz de burada kendimizi diğer bankaların sunmuş olduğu ürün ve hizmetleri de rekabetimizin odağına alarak bir mobil uygulama geliştirdik. Bu mobil uygulama bugün sektörün hayal edemeyeceği bir seviyede. Çünkü tasarruf finansmanı halen bir sektör olarak şöyle bir tabumuz vardı diyelim. Siz şubeye gelmeden size üretim yapamıyoruz diyoruz. Oysa biz mobil şubede tasarruf finansmanını dijitale taşıdık . Dijital de tasarruf finansman projesi oluşturma şansınız oluştu artık bu ürünle. Tasarruf finansman projesi oluşturmayı çağın ve finansal kuruluşların ihtiyaç duydukları seviyede ve kalitede sunuyoruz orada. Örneğin bir siz burada tasarruf finansman projesi oluşturduğunuz da size klasik yöntemlerle sözleşmeleri göndermiyoruz. Aynı zamanda KYC dediğimiz uzaktan müşteri edinimli sağlayan BDDK’nın yeni yayınladığı uzaktan kimlik tespitinide sağlayan bir entegrasyonumuz var. Dolayısıyla evinizin rahatlığında hesaplamanızı yapabilir, projenizi oluşturabilir , oluştururken bunu yasal olarak imzalaya da bilirsiniz, KYC yöntemiyle. O yüzden buna bankalar dahi daha yeni geçerken biz uygulamaya aldık.

-Birevim olarak sektörün dijital öncüsü olarak kendinizi adlandırıyor musunuz?

Tabi, tabi. Dijital öncüsü ve çağın ötesinde bir dijital öncüsüyüz öyle diyelim. Çünkü biz olmasak sektör buraya yirmi sene sonra filan gelir. Bu kadar iyimser bir şey söylüyorum çünkü yirmi sene sonrada gelemeyebilir bu ezberlerle vs.